19
подписчиков
4
подписки
*Тут находится стандартная шутка про инвестиции в пиво по акции* А на самом деле - стараюсь инвестировать мизерные суммы каждый месяц в относительно безопасные ПИФы и облигации. Профиль в пульсе создал, чтобы посмотреть, куда меня грамотное использование средств приведёт через 5 лет.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Посты
Ролики
Memevest
10 июля в 20:04
— Как у вас дела?
— Материться можно?
— Нет.
— Тогда всё хорошо.
Да, именно с этого стоит начать мой ежемесячный пост-отчёт. Подумать только, как быстро развиваются события — никакого застоя. Дроны летают, но не у виска, а у НПЗ. И всё это приводит к, скажем так, инверсивно-хорошим настроениям на рынке.
Несмотря на то, что акции — не моя сфера интересов (ну как «не моя» — просто на них по моим планам приходится всего 25–30% от ежемесячных инвестиций), топливный кризис, который нам пытаются отрицать, существует. Попробуйте убедить меня в обратном — я однажды стоял в полночь на заправке в очереди из таких же хитрецов.
С другой стороны — ох-хо-хо! Падение цен на облигации при сохранении размера купона позволяет мне меньше тратить на премию и получать больше YTM (доходности к погашению). Однако нехватка бензина ведёт к двум (а на самом деле — к большему числу) последствий: инфляции и снижению производства. А это может (и обязательно повлияет) на способность компаний выполнять свои долговые обязательства.
Но даже в самые плохие времена бросать копить не стоит. Может, стоит отложить меньше обычного — тогда не жалко потерять. А может, рискнуть и отложить больше — чтобы было приятно получать прибыль, если она, конечно, будет.
А теперь — о том, что я купил:
, 20 шт. — Ну казалось бы, я что, сошёл с ума покупать Мосбиржу, когда она падала несколько недель подряд? Во-первых, да. Во-вторых, это и есть последовательное следование моей философии: в прошлом месяце я писал, что буду покупать акции на суммы, которые не жалко потерять, чтобы просто посмотреть, что будет.
, 7 шт. — Низкая премия у облигации, неплохой купон, надёжный эмитент. Что ещё надо?
, 9 шт. — Остатки моих пополнений за месяц идут в этот инструмент. Это традиция, это база. И однажды, если Т-банк не уберёт этот ПИФ, он принесёт мне миллион.
И самое приятное — о цифрах.
Пополнений всего (прошлый месяц + текущий): 68 890 + 10 385 = 79 275 ₽
Доход за всё время (сумма за прошлый месяц + сумма за текущий): 2 910,67 + 1 101,20 = 4 011,87 ₽
Если первые полгода я еле-еле выходил на цифру в 1 тысячу в месяц, то теперь это стабильный доход, который, самое главное, МО-ТИ-ВИ-РУ-ЕТ, а ещё помогает мне подключать сложный процент, потому что за месяц набирается сумма, достаточная для покупки одной облигации.
Что я там писал про космические скорости в прошлых постах? Так вот: сейчас мы набрали первую космическую и вышли на орбиту. Дальше нужно разгоняться до второй, покидать гравитационный колодец и лететь в межпланетное пространство.
MO
MOEX
145,69 ₽
+7,23%
RU
RU000A10DS74
1 010 ₽
+0,25%
TP
TPAY
101,44 ₽
+1,15%
Memevest
9 июня
Полгода. Первые полгода активных инвестиций прошли, первые ошибки совершены, первые купоны получены, и даже первая оферта с досрочным выкупом облигаций, которая научила меня кое-чему важному.
Мне понадобилось почти полгода, чтобы понять: при покупке облигаций стоит, ну прямо обязательно стоит, смотреть не на купон, а на её рыночную стоимость. Казалось бы, об этом все говорят, всегда говорят. Но одно дело — прочитать, что занимает пару минут твоей жизни, а совсем другое — понять это на собственной шкуре, заплатив реальным доходом.
Условно, допустим, есть две облигации.
Облигация А стоит 1050 рублей, и по ней купон 20.
Облигация Б стоит 1010 рублей, и по ней купон 13.
Что выгоднее? Ну вот, казалось бы, бери ту, что за 1050, и получай по 20 в месяц — найс же? Ну да, найс, если только до её погашения пара лет. А если нет? Тогда считай, почти 2,5 месяца купоны по ней будут только окупать ту переплату, которую ты понёс, купив её на 50 рублей выше номинала. А если бы купил ту, что за 1010, то уже на первый месяц часть купонного дохода покрыла бы переплату и начала бы приносить прибыль, работать сложный процент и вот это вот всё.
Так что вывод: за полгода я хотя бы научился по-настоящему смотреть на разные параметры облигаций, чтобы потом решать, какую стоит купить. Что, собственно говоря, полностью соответствует моей цели, которую я ставил себе полгода назад.
О деньгах, а точнее — о том, что я купил.
1. $RU000A10B2J9 - выполнил все свои условия, исправно выплачивал купоны и вернул номинал. Большое тебе спасибо, ты помог мне на практике понять, на что важно смотреть при выборе облигации.
2.
3.
Руководствуясь полученными знаниями, я решил применить их на практике и не стал гнаться за высоким купоном. Вместо этого я выбрал выгодное соотношение премии к купону. Это позволит мне быстрее окупить потенциальный убыток и в долгосрок улучшить показатели сложного процента.
4. — классика, все остатки от квоты я по-прежнему скидываю туда.
5. — а это новинка. Дивидендная акция. Поскольку моя «квота» на пополнение выросла (хотя план в 7 700 ₽ в месяц я всё ещё считаю базой), я могу позволить себе заходить в ранее неизвестные финансовые инструменты. Пока не с целью извлечь прибыль, а с целью посмотреть, что да как — ну и чтобы потом, конечно, извлечь прибыль, да.
И наконец — финансовый отчёт за полгода.
Планируемые пополнения (7 700 × 6) — 46 200 ₽
Фактические пополнения (общие) — 68 890 ₽
Из них по месяцам:
· Январь: 7 700 + 600 = 8 300 ₽
· Февраль: 7 700 + 300 = 8 000 ₽
· Март: 7 700 + 700 = 8 400 ₽
· Апрель: 7 700 + 2 000 = 9 700 ₽
· Май: 10 490 + 10 600 + 400 = 21 490 ₽
· Июнь: 13 000 ₽
Обходим план почти на 50% (фактически на 49%). Добавить нечего, кроме того, что я убеждён: на ранних этапах инвестиций, если есть выбор, на что потратить деньги — Crimson Desert в Steam или 3–4 облигации, лучше выбрать второе.
Доход (общий) за январь–май: 2 910,67 ₽
По месяцам:
· Январь: 98,26 + 138,10 = 236,37 ₽
· Февраль: 91,04 + 197,30 = 288,34 ₽
· Март: 84,67 + 82,20 + 158,20 + 197,30 + 82,20 = 604,57 ₽
· Апрель: 99,02 + 226,00 + 197,00 + 205,50 = 727,52 ₽
· Май: 112,69 + 226,00 + 197,30 + 196,40 + 115,98 + 205,50 = 1 053,87 ₽
· Июнь: ждём выплат.
Цифры, честно сказать, не вызывают у меня энтузиазма. По грубым подсчётам, это около 4% за полгода (лол). Если убрать июнь (за который ещё не было выплат), получается примерно 5% за полгода, что даёт около 10% годовых — меньше, чем на обычном вкладе.
Это не значит, что я прекращу. Доход всё равно есть, пусть и маленький. Это значит, что мне нужно ещё время, чтобы понять, что к чему.
RU
RU000A10B024
1 008,9 ₽
-0,91%
RU
RU000A10EYJ1
1 009,7 ₽
-0,54%
TP
TPAY
101,4 ₽
+1,18%
SB
SBER
321,17 ₽
-14,41%
Memevest
11 мая
Пятый месяц инвестиций.
Начну с того, что в этом месяце я решил значительно перевыполнить собственные темпы, вложив почти три месячные нормы. Во-первых, как подарок на день рождения, а во-вторых, потому что могу и планирую делать так ещё не раз. Каждый «лишний» рубль на начальных этапах превращается в сотни рублей на поздних.
Теперь о том, что купил.
Здесь моя сложность в том, что я, объективно говоря, рискую, покупая ВДО (пусть даже с высоким кредитным рейтингом) в нынешней экономической ситуации, когда из каждого новостного источника идут новости о системном кризисе буквально всего. Впрочем, риск есть в любом инвестировании, а кто не хочет рисковать — идёт и покупает ОФЗ (кстати, на заметку: нужно будет когда-нибудь их купить) или кладёт деньги на вклад.
Итак, куплено по 10 штук следующих облигаций:
1. Сэтл Групп
2. Селигдар
Ну и традиционные TPAY — 10 штук, причём почти все (7 штук) были куплены на купоны, которые пришли ранее на брокерский счёт. А что это значит? А то, что сложный процент начинает работу, но пока вполсилы. На полную катушку он заработает тогда, когда купонного дохода станет хватать на покупку облигаций.
Теперь о доходах.
— цена упала максимально близко к номиналу, выплатили 205,5 рубля.
— выплачено 226 рублей (блин, нравится мне логотип этой компании, прямо напоминает систему охлаждения RX 7900 XTX от Sapphire или RX 9070 XT, покупал бы только ради этого логотипа).
— 197,3 рубля.
пока начислено, но не выплачено — 129,35 рубля.
Итог за апрель: 758,15 рубля.
Неплохо, вполне неплохо, но дальше — больше.
А что по пополнениям? Лично своих за этот месяц я вложил 23 700 рублей. Сравнивать с прошлым месяцем пока не хочу, и по уму надо бы придумать стандартную форму для поста-отчёта, тем более что следующий месяц — большая дата: полгода, как я строю своё будущее, которое, надеюсь, будет если не богатым, то обеспеченным.
RU
RU000A10B8M0
1 036,3 ₽
-1,94%
RU
RU000A10B1X2
1 072,4 ₽
-2,46%
RU
RU000A10B2J9
1 007,9 ₽
-0,81%
RU
RU000A10AHE5
1 067,3 ₽
-2,31%
RU
RU000A10B0B0
1 028 ₽
-2,04%
TP
TPAY
101,42 ₽
+1,17%
Memevest
9 апреля
Начался четвёртый месяц. Пишу четвёртый пост.
Весь март мои облигации были красными, однако купоны платились и платились исправно. Из-за того, что в феврале 28 дней, выплаты несколько сместились и получился перекос: первые два месяца моих инвестиций прироста в выплатах не было, зато за третий месяц прирост был… значимый.
Если считать, что мой «отчётный период» с 9 числа по 9-е, то по моим подсчётам получается следующая статистика:
1. В январе–феврале было пополнений на сумму 8300 и выплат на сумму 236,37 рубля.
2. В феврале–марте — пополнений на 8000 и выплат на 288,34 рубля.
3. В марте–апреле — пополнений на 8400 и выплат на 604,57 рубля.
4. В апреле–мае пополнений пока что на 9800, выплат пока нет.
И итог суммарных пополнений 34500
Что можно сказать — я на 3700 обгоняю план (по плану 7700 в месяц, у меня должно быть пополнений на 30800). Ну что поделать, это издержки из-за того, что облигации стоят не ровно тысячу, а чуть больше — ерунда.
Правда, в этом месяце я сознательно пошёл на покупку двух дополнительных облигаций, дабы добить «красивую» цифру 10×3 — 10 облигаций от трёх эмитентов, а именно:
Не забываем и про покупку на остатки — Хороший инструмент, на мой взгляд, чтобы просто пристроить небольшую сумму денег и не беспокоить себя мыслями о том, что они простаивают.
Подводя итог, можно уверенно сказать, что такой темп позволяет мне повышать размер выплат в среднем на 200 рублей в месяц, и к концу года мой доход должен составлять хотя бы 2,4 тысячи рублей без учёта реинвестирования. По идее, в мае сумма выплат будет около 1 тысячи рублей, что станет переломным моментом, когда сложный процент начнёт работать не только на но и на облигации, и мы выйдем, так сказать, на первую космическую скорость.
RU
RU000A10B0B0
1 029,1 ₽
-2,15%
RU
RU000A10AHE5
1 081,2 ₽
-3,57%
RU
RU000A10B2J9
1 007,9 ₽
-0,81%
TP
TPAY
100,99 ₽
+1,6%
Memevest
9 марта
3 пост. 3 месяц.
Потихоньку втягиваюсь в процесс, однако именно в феврале, за промежуток с 9.02, по 9.03 большого прогресса по купонам нет в силу простой причины - купоны по в марте выплачиваются 10 числа и я, в известном смысле - пролетел, но это и не страшно.
Весь февраль было желание ну хоть немного, так сказать, "дэпнуть" в акции Самолёта, шестое чувство, которое месяц назад говорило, что лучше подождать инвестиций в строительство, сейчас говорило, что ему дадут хоть какую-то поддержку, но взял себя в руки. У меня есть проблема лудомании с которой я борюсь, хоть и не такая, которая приходит на ум чаще всего (лутбоксы в онлайн играх), и зная себя, самообладание лучше сохранить, чем гоняться за лёгкими деньгами. Однако отметил, что в будущем, нужно будет держать бюджет именно на такие авантюры. Ну и ещё потому что лет 5-6 назад, я очень сильно обжегся с акциями Virgin Galactic (если кто помнит про такую компанию), что до сих пор в моем портфеле суммарно за все время висит убыток в пару тысяч рублей.
По поводу облигаций - добрые люди в комментариях поддерживали по поводу падения цен, за что им спасибо за доброе слово, которое, как известно, и кошке приятно, и да - после падения полностью отыгрался, а в минусе на сотые доли процента - не страшно.
Теперь же, о том, что купил.
компания, которая производит оборудование для добычи нефти во время очередного скачка стоимости этой самой нефти... Звучит неплохо, прямо таки напрашивается аналогия с лопатами и золотой лихорадкой.
Ну и да, не забываем, что это база, фундамент, и основание, пусть даже за февраль выплаты скромные.
А теперь цифры и отчёты:
- 10453.8
- 7678.44
- 4081.08
- 9954.45
Инвесткопилка - 37149.58
Вложено собственных средств (Всего за прошлые месяцы+квота в этом месяце+сверх квоты): (16000+7700+900) 24600
Общая стоимость портфеля - 69539
Всего получено (Период с 9.02 по 9.03)
Купонов - 197.3 (В прошлом месяце 138.11)
Дивиденды пассивного дохода - 91.04 (В прошлом месяце 91.94)
Итог - 289.24 (в прошлом месяце 203.05)
RU
RU000A10B2J9
1 018,9 ₽
-1,88%
RU
RU000A10B0B0
1 038,5 ₽
-3,03%
RU
RU000A10AHE5
1 082,6 ₽
-3,69%
TP
TPAY
100,56 ₽
+2,04%
Memevest
9 февраля
Едем писать второй пост.
Исходя из ситуации с самолётом, мои облигации ЛСР несколько просели (из-за чего почти половина моего купонного дохода была съедена), пока, компетенций не хватает, чтобы сделать реальный прогноз, но шестое чувство говорит, что лучше докупить чуть чуть для красивой цифры (10 штук), и пока отложить именно облигации строительной отрасли.
Оставшаяся "квота" ушла на 4 облигации
Продолжил закупать , а так же на его примере выяснил, что нужно держать наготове всегда 200% от той суммы, что хочешь инвестировать каждый день/неделю/месяц/год на случай внезапного дивгэпа, чтобы была возможность докупить нужные бумаги чуть дешевле.
Итого, для отчёта через год
10398.9
4096.96
9017.1
Инвесткопилка 32750. 16
Вложено собственных средств (Всего+квота в этом месяце+сверх квоты) (7700+7700+600) 16000
Общая стоимость портфеля - 56910.16
Всего получено (Период с 8.01 по 8.02)
Купонов 138.11
Дивиденды пассивного дохода - 91.94
Итог - 203.05
Мнение - пока мне все нравится, даже посадки по облигациям не сильно расстраивают, поскольку их у меня не то что бы много, но вот чувство того, что я строю фундамент, базу, основу для будущего - приятное. Эх, если бы только осознание необходимости этих действий пришло ко мне лет так 9 назад (Эээ, мне 18 лет было почти 10 лет назад? Куда время то ушло?!)
RU
RU000A10B2J9
1 021,5 ₽
-2,13%
TP
TPAY
100,19 ₽
+2,42%
RU
RU000A10B0B0
1 030,4 ₽
-2,27%
Memevest
8 января
Ну, поехали.
Оставил все долги, кредиты в прошлом году, и в новый вышел финансово свободным человеком, а значит пришло, наконец-то пришло время инвестировать. Конечно, лучшее время - вчера, и следующее лучшее время - сегодня. Если в прошлом году, полгода я, в некотором смысле, готовился, пополнял вклад в Т-Банке, копил кэшбэк в инвесткопилке, и пользовался уловкой с кредитной картой и накопительным счётом, то в этом пора уже действовать.
Я плохо пока разбираюсь в оьлигациях , да и цель моя не скальпировать и активно трейдить, а постепенно выйти на достойный пассивный доход, и как я понял, этого можно добиться через облигации.
Почитав некоторое время пульс, да и спросив совета напрямую, мне подсказали, что для начала можно купить , что собственно говоря, я и сделал.
А теперь мой план по пунктам.
Ближайшее будущее (год)
•Полностью разобраться в облигациях, как финансовом инструменте (дабы покупать не по совету друзей, знакомых, людей в пульсе, а на основе своих знаний, а после - ещё и опыта)
•Инвестировать фиксированную сумму в 7700 рублей в облигации, остаток из которых пойдёт в паи , которые я покупал последние 6 месяцев на те проценты, что зачислялись мне с накопительного счета.
•Собрать крепкий и диверсифицированный портфель из облигаций разных отраслей
•Не тратить доход с купонов и выплаты по , а реинвестировать их, тем самым задействовать сложный процент.
Посмотрим, куда это все приведёт, а так, для аналитики в следующем году:
7337.96 - Облигации ЛСР
7930.81 - Пассивный доход
29766.29 - Инвесткопилка
Отдельно - 7700 рублей потрачено на покупку активов.
Итого - 45035.06 - именно с этой цифрой (и с тем, сколько я потратил личных средств) я буду сравнивать то, что будет у меня на момент 08.01.2027.
Всем удачи в новом году и своевременных выплат!
RU
RU000A10B0B0
1 041,7 ₽
-3,33%
TP
TPAY
100,39 ₽
+2,21%